Как купить квартиру в ипотеку и не прогореть
29.08.2014 23:42 | Категория: Общие советыИпотечное кредитование позволяет купить жилье здесь и сейчас.
Но гонка за вожделенными метрами усыпляет осторожность. И заемщики оформляют кредиты, которые оказываются им не по силам. В результате радость от покупки квартиры превращается в непосильную долговую ношу, и портит всю жизнь.
Но если к выбору ипотечной программы подойти продуманно, то, есть все шансы квартиру купить сегодня и не прогореть в будущем.
Что нужно, для того, чтобы ипотека не стала кабалой
Правило займа
«Золотое правило» любого кредита – это брать займ в валюте дохода. Такое решение позволит себя обезопасить от колебания валютного курса. Второе правило – сумма ежемесячных платежей по кредиту должна находиться в пределах 30-35% от общего ежемесячного дохода. Максимум она может приблизиться к 50%, но это уже критичный порог.
Для того чтобы не попасть в ряд должников и иметь возможность своевременно погашать ипотечный кредит, нужно создать, так называемую финансовую подушку. Это своего рода страховка, запас свободных финансов в размере 3-6 месячных платежей по кредиту. Лучше эти деньги держать на депозите банка-кредитора, на случай проблемных ситуаций.
Оценка возможностей
Всем ясно, чем больше денег взял в долг, тем больше по ним будет начислено процентов. Аналогичная схема роста процентов и относительно долгосрочности кредита.
При определении условий кредитования, стоит максимально минимизировать сумму займа (то есть не нужно брать больше, чем реально необходимо) и снизить долгосрочность кредита (другими словами, если есть возможность погасить долг за 5 лет, не стоит брать кредит на 10).
Это правило, может быть нарушено при условии, что в будущем ожидается резкое падение курса рубля, в то время как ежемесячный доход заемщика в стабильной иностранной валюте.
Дополнительные платежи
Нередко банки зарабатывают на заемщиках, выписывая им различные дополнительные платежи:
- оплата различных комиссий за услуги банка;
- начисление пеней и штрафов;
- оплата смс сообщений;
- суммы за обслуживание счета;
- необязательные страховки по кредиту и так далее.
При правильном подходе и знании законодательства многих лишних трат можно избежать, а значит, снизить финансовую нагрузку, связанную с ипотекой.
Правильный подход к покупке жилья через ипотечное кредитование, поможет взять кредит так, чтобы стать собственником квартиры и не прогореть.